부자 경제 금융 단어 공부 - 가계부실위험지수 HDRI

가계부실위험지수 HDRI

 

김승호 회장님의 책 - '돈의 속성'

위 책을 읽고 가장 기초인 경제 금융 단어 공부를 시작합니다.
많이 어렵고 낯선 단어이지만 돈을 벌기위해 그 용어를 공부해야한다는 것에 가장 큰 공감을 받았습니다.

아래의 기초 자료는 한국은행에서 발행한 경제금융용어 700선을 기초로 하고 있습니다.

 

가계부실위험지수 HDRI

 

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가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표로, 가계의 채무상환능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금상환비율(DSR : Debt Service Ratio)과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산비율(DTA : Debt To Asset Ratio)을 결합하여 산출한 지수이다. 가계부실위험지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100%일 때 100의 값을 갖도록 설정되어 있으며, 동 지수가 100을 초과하는 가구를 '위험가구'로 분류한다. 위험가구는 소득 및 자산 측면에서 모두 취약한 '고위험가구', 자산 측면에서 취약한 '고DTA가구', 소득 측면에서 취약한 '고DSR가구'로 구분할 수 있다. 다만 위험 및 고위험 가구는 가구의 채무상환능력 취약성 정도를 평가하기 위한 것이며 이들 가구가 당장 채무상환 불이행, 즉 임계상황에 직면한 것을 의미하지 않는다.

기초자료
서적 : 경제금융용어 700선
발행처 : 한국은행(한국은행 홈페이지에서 무료로 다운 가능)

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글쓴이는 8000원을 주고 서적을 구매했습니다.
저의 경제금융공부와 용어이해를 위해 정리했습니다.
많은 분들에게 도움이 되길 바랍니다.

 

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가계부실위험지수(HDRI)

는 한 가정의 수입구조(월급, 임대수익 등)와 금융자산(통장금액, 주식, 채권 등)과 실제로 보이는 자산(건물, 상가, 지적재산권 등)을 종합적으로 본 다음 한 가정의 총 빚의 대해 그 가정이 파산할 위험을 평가하는 지표라고 이해했습니다.

한 가정의 빚 갚는 능력을 채무상환능력이라고 표현을 합니다.

채무상환능력(빚 갚는 능력)을 소득측면, 즉 쉽게 월급 기준에서 평가하는 방법과 자산측면, 즉 쉽게 가진 건물, 통장잔고 등 이 기준에서 평가하는 방법 2가지가 있습니다.

월급기준에서 평가하는 방법을 원리금상환비율(DSR : Debt Service Ratio)
건물, 통장잔고 등 이 기준에서 평가하는 방법을 부채/자산비율(DTA : Debt To Asset Ratio)
이라고 합니다.

원리금상환비율 DSR 부채/자산비율DTA

그리고 오늘의 주제인 가계부실위험지수(HDRI)는 원리금상환비율(DSR : Debt Service Ratio)과 부채/자산비율(DTA : Debt To Asset Ratio)을 합쳐서 나온 결과를 말합니다.

원리금상환비율(DSR : Debt Service Ratio)이 40% 일때 기준 숫자를 100
부채/자산비율(DTA : Debt To Asset Ratio)이 100% 일때 기준 숫자를 100
이렇게 설정되어있다고 합니다.

이 말은 즉 월급같은 소득측면으로 한 가정에 월 수입이 1000만원인데 한달에 은행에 집대출이나 자동차 대출 등으로 총 빚갚는 데 사용하는 월 지출이 400만원이면 기준이 100이라고 합니다.
이 말과 같은 뜻으로 건물이 10억짜리인데 대출을 10억끼고 샀으면 100%이고 이것을 100이라고 표현합니다.

이 숫자가 100이 넘으면 위험가구라고 표현을 하는데
DSR과 DTA, 즉 소득과 자산 기준 둘다 기준점 100이 넘으면 '고위험가구'라고 표현하고
소득기준만 위험하면 '고DSR가구' , 자산기준만 위험하면 '고DTA가구'라고 표현합니다.

하지만 이런 위험가구나 고위험가구 같은 표현은 채무상환능력(빚갚는능력)의 취약성을 말하는 것입니다.

직접적으로 채무상환 불이행 (빚 못갚는다!!)을 한다 하는 것을 나타내는 것이 아니라고 합니다

 

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이렇게 오늘도 경제 금융 용어 단어를 공부했습니다.
우리는 김밥 한줄을 먹을 때 그 안에 들어가는 당근이나 밥, 김 같은 것을 따지고 신경씁니다.
컴퓨터 하나를 사도 그 안에 하드며 RAM이며 그래픽카드며 꼼꼼히 따지고 공부합니다.
그런데 돈을 벌고 싶고 관리하고 싶고 부자가 되고싶은데 그것의 기초인 용어조차 이해를 하지 못하는 것은 말이 되지 않는다고 합니다.
그래서 이렇게 경제 및 금융 용어 단어를 공부하고 이해할겸 포스팅 할 것입니다.

저와 같은 길을 걷고자 하는 많은 분께 도움이 되길 바랍니다.

이 용어를 이해하기 어려운 분들에게 간단한 방법이 되길 바랍니다.

박문뜩이였습니다.

기초자료를 필요하신분은 아래 링크를 남겨놓겠습니다.
http://www.bok.or.kr